Entre 2019 e 2023, as transações via celular tiveram aumento de 251% no Brasil, segundo a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária, feita pela Deloitte.
Só em 2023, o número de operações bancárias feitas via smartphones chegou a 130,7 bilhões. O número representa um aumento de 22% em comparação com o dado registrado no ano anterior.
A pesquisa revelou ainda que o uso de serviços bancários tem crescido entre os brasileiros. No ano passado, 186 bilhões de transações foram feitas via diferentes canais, um aumento de 19% em comparação com 2022.
De forma geral, houve aumento no uso de meios tecnológicos para fazer as transferências. Segundo a Pesquisa Febraban, 79% das transações de 2023 foram feitas pelos canais digitais dos bancos, incluindo, além dos celulares, internet banking e aplicativos de mensagens.
O uso destes aplicativos, inclusive, também teve alta considerável. De 2022 a 2023, as transações via aplicativos aumentaram 76%. O percentual representa um crescimento de 70,9 milhões de operações em 2022 para 125,2 milhões em 2023.
Também na comparação entre 2022 e 2023, o número de usuários com Pix cadastrado nas instituições bancárias participantes da pesquisa cresceu 16%. Com isso, as transações nessa modalidade cresceram 74%.
Enquanto isso, as transações feitas em canais físicos apresentam queda. Em 2023, elas corresponderam a 7% do total de operações feitas. Em 2016 este percentual era mais de quatro vezes maior, chegando a 33%.
Para o diretor responsável pela pesquisa, Rodrigo Mulinari, a expectativa é de que os números sobre o uso dessas tecnologias sigam aumentando nos próximos anos.
“Há grande aceitação do público com o mobile banking devido à eficiência e praticidade nas operações do dia a dia. O brasileiro é um povo tecnológico e a tendência é que as transações com o smartphone continuem em ascensão”, analisou Mulinari em nota pública.
Internet Banking
Já o internet banking vem em segundo lugar, com 9%. Nesse caso, o índice vem caindo. O volume de transações por esse meio baixou de 18% para 9% do total desde 2019.
O mobile banking é mais utilizado por pessoas físicas. Esses usuários representam 90% do total. Já o internet banking é mais utilizado por empresas. Elas são 74% dos usuários desse canal.
Quanto à utilização de apps de mensagem instantânea, que começou mais recentemente, ainda é pouco utilizado, representando 0,07% das transações. No entanto, vem crescendo. Entre 2022 e 2023, o total de operações por essa via passou de 70,9 milhões para 125,2 milhões, um aumento de 76%
“O celular se consolidou como o canal preferido dos brasileiros para suas operações bancárias. A pesquisa mostra mais uma vez a grande aceitação do público com o mobile banking, devido à eficiência e praticidade nas operações do dia a dia. O brasileiro é um povo tecnológico e a tendência é que as transações com o smartphone continuem em ascensão”, avalia Rodrigo Mulinari, diretor responsável pela Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária.
Em relação ao volume total, somados todos os meios, incluindo as agências físicas, a pesquisa da Febraban mostra que foram realizadas 186 bilhões de operações bancárias em 2023.
O número representa um aumento de 19% em relação ao ano anterior e um crescimento de 115% quando comparado a 2019, resultado puxado pela expansão do uso dos canais digitais.
Avanço do Pix em todas as formas de pagamento
O volume de transações via Pix cresceu 74% entre 2022 e 2023, segundo dados do Banco Central (BC) e a pesquisa da Febraban aponta que esse avanço ocorreu em todas as formas de pagamento: QR Code dinâmico (254%), QR Code estático (194%), inserção manual de dados (51%), com chaves Pix (44%) e como iniciador de pagamentos (25%).
“O Pix veio para revolucionar o mercado financeiro e continua constantemente nos surpreendendo. Suas operações continuam em ascensão e batem consecutivos recordes”, afirma Mulinari.
O levantamento indica ainda que, quase metade do total de usuários cadastrados no Pix faz cerca de 30 operações mensais para pessoas físicas e 50 para pessoas jurídicas.
A pesquisa da Febraban contou com a participação de 21 bancos que, juntos somam 80% dos ativos bancários do Brasil. Esse é o segundo volume do levantamento, que tem 2023 como ano-base. O primeiro volume da pesquisa, divulgado em abril, revelou a estimativa de investimento dos bancos em tecnologia para 2024. O valor chega a R$ 47,4 bilhões, o dobro de oito anos atrás.
